(Yicai Global) 12月29日-中国初の民間およびオンラインのみの銀行の会長であるDanke Apartmentは、Yicai Globalに独占的なインタビュー。

インターネットの巨人であるTencentHoldingsに支えられたWeBankは、2020会計年度の健全な年に向けて順調に進んでいるとGu Min氏は語った。利益の着実な成長、低い不良債権率を記録し、起こりうる損失をカバーするために、賃貸ローンを含む「革新的な事業ポートフォリオ」に十分な引当金を持っています。

ダンケに貸与されたリスク資産の割合は大きくない、とGu氏は述べ、深センを拠点とする会社の事業のほとんどは成熟した製品であると付け加えた。

WeBankは、賃貸ローンのプロバイダーとしてダンケの財政難に巻き込まれました。賃貸ローンを利用すると、宿泊者はダンケなどの不動産業者との長期アパートリースに署名する際に、年間の家賃に相当する銀行ローンを申請することができます。銀行は不動産業者に資金を支払い、不動産業者は家主に払い戻しを行い、テナントは毎月の分割払いで銀行に返済します。

この運用モデルにより、テナントの70% がそのようなローンを使用しているダンケのような企業は、実際に請求された家賃を大幅に削減するだけでなく、急速な拡大に資金を提供するために巨額の前払いを集めることができました。しかし、資本の流れを維持するのに十分な新しい賃貸人がいないと、非常に危険になる可能性があります。

ダンケは急速に成長しており、今年はポートフォリオが前年比46.8% 増加して419,000のアパートになりましたが、債務も増加しています。2019年には、95.78% の負債対資産比率で、34億3000万元 (5億2260万米ドル) の損失を計上しました。先月、オペレーターのフェニックスツリーホールディングスはスタッフの賃金を支払うことさえできませんでした。

破産が迫る中、多くの家主が契約を早期に終了するよう求めた。その結果、多くのテナントが時期尚早に宿泊施設から追い出されましたが、それでも毎月家賃を支払うという契約上の義務があり、国民の抗議につながりました。

世論によると、12月1日時点で北京を拠点とするダンケのテナントに161,845件の融資を行っていたWeBankは、賃貸ローンモデルのリスクを効果的に管理していないため、ある程度の責任も負わなければなりません。

その結果、WeBankは解決策を見つけようとしています。12月4日、テナントからの未払いのローンをすべて償却し、代わりに、困惑したダンケのために金額を譲渡すると発表しました。

インタビューの抜粋を以下に示します。

Yicai Global: このスキームの下でいくつの顧客ローンが決済されましたか?

Gu Min: 12月27日時点で合計136,100件のローンが決済され、合計の86% にあたる13億元 (1億9,900万米ドル) に達しました。

YG: あなたは最近あなたがたくさん「反映した」と言いました。あなたの考えを私たちと共有できますか?

GM: はい。振り返ってみると、当初の意図は良かったと思いますが、実際に実装にはいくつかの問題がありました。

私たちがレンタルローン商品を設計したとき、若者への圧力を軽減するために、顧客は利子を支払うのではなく、むしろダンケが支払うという考えでした。

約60万人の顧客に賃貸ローンを提供しました。ダンケの金融危機が発生したとき、まだ16万件のローンが未払いでした。厳密に言えば、お客様の4分の3は問題なくレンタルローンを利用しています。

レンタルローン商品に関するリスク管理のすべての考慮事項を実施しました。また、長期的なアパート賃貸セクターのリーディングカンパニーであり、株主の経歴が良い上場企業であったため、パートナーとしてダンケを選びました。

ビジネスモデルとして、レンタル料金とレンタル価格を連携して調整できると考えました。たとえば、稼働率が下がると、家賃を下げることができます。しかし、Covid-19により、稼働率と家賃の両方が同時に急激に低下しました。これは予想外のことでした。通常の状況では発生しませんが、Covid-19は発生しました。

YG: WeBankは、過去数年間、金融シナリオを模索し、シナリオを通じて需要を促進してきました。この事件の後、あなたの戦略は変わりますか?

GM: 実際、ほとんどの毎日の金融ニーズはシナリオ、特に大きな金融ニーズに関連しているため、個々の企業がもたらすリスクのために金融シナリオを悪魔化することはできません。

私たちの将来のモデルは、金融または銀行サービスを使用してシナリオの秩序ある開発を支援し、シナリオがビジネス全体の開発方向を支配しないようにすることです。

編集者: キム・テイラー