(Yicai Global) 1月20日-多くの中国のプライベートバンクは、規制当局がAntなどのインターネット大手が提供するオンライン金融サービスの活用を取り締まった後、中央銀行のベンチマーク金利よりもはるかに高い利回りを提供してより多くの貯蓄を引き付けています。とTencentHoldings。

Yicai Globalの調査によると、17のプライベートバンクが100以上の預金商品の中で3.5% の年利を提供しており、最低預金額はわずかCNY50 (USD7.73) で、期間はわずか1週間です。1年の定期預金は1年で4.5% の利息を獲得でき、5年の預金はほぼ5% のリターンを得ることができます。

過去2年間で、多くの中小の地方銀行は、AntのAlipayなどのサードパーティの金融プラットフォームを使用して全国から資金を集めることにより、全国的な銀行になりました。短期預金に高金利を約束することにより、彼らは流動性圧力を緩和するために迅速に資本を蓄積することができました。

このようなファンドは、一部の銀行の総預金の70% を占めていると、中央銀行の金融安定局の責任者であるSun Tianqiは昨年末に述べた。

この無秩序で急速なインターネット銀行預金の拡大は、潜在的なリスクを抑制しようとする規制当局の間で警鐘を鳴らし始めた、と北京ビジネストゥデイは引用して、上級銀行アナリストの王建慧を報告した。

今月初め、中国人民銀行は、商業銀行が自社で運営していないWebサイトを通じて、定期預金を提供したり、定期預金を要求したりすることはできないと発表しました。

その結果、昨年9月末以降、プライベートバンクの預金残高が前年より大幅に減少しました。

「プライベートバンクは預金を確保するよう圧力をかけられている」と従業員はYicai Globalに語った。大規模な国営銀行が持っている物理的な支店のネットワークと大規模な顧客基盤がないため、貯蓄を引き付け、低コストのお金を確保することは、小規模なプライベートバンクにとっては困難です。

中央銀行は、2015年以降、ベンチマークの1年預金金利を1.5% に据え置いています。国営銀行は、1年預金に対して約1.75パーセントの金利を提供しています。

革新的な債務製品

一部のプライベートバンクは、「プログレッシブ金利」商品を導入しました。これは、口座に長く滞在するほど高いリターンを提供します。たとえば、福建省OneBankは、7日間の預金に対して3.7% の年利を支払います。これは、1か月後に4.1% 、1年後に4.6% に上昇します。

しかし、このような提供は、金利の自己規制価格メカニズムの上限を混乱させると、PBOCの金融安定局の局長であるSun Tianqiは先月述べた。

規制当局はこれらの商品を完全に禁止することはない、と中国北部のプライベートバンクの社長は語った。中国中部にある別のプライベートバンクの社長は、停止しても既存の商品は影響を受けず、早期の収益は安全だと述べた。

民間銀行は、規制に準拠した方法で債務商品を革新するために、ビッグデータとフィンテックを十分に活用する必要があると、銀行債アナリストはYicai Globalに語った。彼らはブランドを構築し、クライアント間の認識レベルを高めるためにネットワークを拡張する必要があります。

編集者: Tang Shihua、Kim Taylor